Jenis Asuransi Mobil Termurah – Sebagai salah satu barang berharga, sudah sepatutnya pemilik mobil mengasuransikan kendaraannya. Ini dilakukan untuk menghindari hal-hal yang tidak diinginkan atau dapat diminimalisir.
Misalnya, resiko kehilangan, kecelakaan, bahkan saat harus bertanggung jawab pada pihak ketiga. Sayang, masih banyak yang ragu untuk membeli asuransi karena dirasa mahal. Padahal ada banyak jenis asuransi mobil termurah yang dapat dimanfaatkan.
Jenis asuransi mobil termurah ada 2 macam, yaitu asuransi Total Lost Only (TLO) dan All Risk atau dikenal juga dengan Comprehensive. Sesuai dengan namanya, asuransi TLO dapat menanggung mobil yang mengalami kerusakan parah sehingga tidak dapat dipakai lagi dan kehilangan akibat pencurian atau perampasan. Sedangkan asuransi yang berjenis all risk menanggung mulai dari kerusakan kecil hingga kehilangan.
Tips Memilih Asuransi Mobil yang Tepat
Setelah mengetahui kedua perbedaan jenis asuransi mobil termurah di atas, mungkin sebagian orang jadi bingung mana asuransi yang harus dipilih. Belum lagi ada banyak perusahaan asuransi mobil yang menawarkan hal serupa. Untuk menjawab kebingungan tersebut, berikut tips saat akan memilih asuransi mobil:
- Cari yang Sesuai Kebutuhan. Sebelumnya telah dijelaskan perbedaan jenis asuransi mobil TLO dan all risk. Berdasarkan hal yang ditanggungnya, sesuaikan dengan kondisi saat ini. Jika seorang pengemudi tak terlalu masalah dengan hal-hal detail, maka cukup menggunakan asuransi TLO. Namun kalau merasa khawatir terbaret, keserempet, dan kecelakaan kecil lainnya, sebaiknya pilih asuransi yang all risk.
- Sesuaikan dengan Kemampuan Bayar. Perlu diketahui bahwa asuransi berjenis all risk nilai preminya lebih mahal dibandingkan jenis TLO. Namun ini sepadan dengan pertanggungan yang didapatkan. Belum lagi pelayanan setiap perusahaan pun akan berbeda-beda. Semakin lengkap dan terbaik, maka akan semakin tinggi biayanya. Menyesuaikan biaya premi sangat penting untuk mengatur pengeluaran dan menjaga ekspetasi.
- Ketahui Benefit yang Didapatkan. Masing-masing perusahaan asuransi memiliki benefit tambahan bagi pemegang polisnya. Meski tak semua dinilai dengan uang, namun ini mempengaruhi kenyamanan nasabah. Contohnya adalah layanan pengaduan 24 jam, proses klaim yang sederhana, bengkel rekanan yang mudah ditemui, dan sebagainya.
- Bandingkan dengan Beberapa Perusahaan. Supaya proses memilih lebih efektif, coba bandingkan satu perusahaan dengan beberapa perusahaan lainnya. Lewat cara ini akan mendapatkan gambaran mana jenis asuransi mobil termurah dan terbaik. Lakukan suvey kecil-kecilan dengan menelefon customer service mereka atau mengumpulkan informasi dari internet.
- Cari Rekomendasi. Terakhir, carilah rekomendasi dari keluarga atau teman yang telah memiliki asuransi mobil sebelumnya. Tanyakan kepada mereka apa saja yang menjadi pertimbangan saat memilih asuransi. Akan sangat menguntungkan kalau bisa dapat kontak karyawannya sehingga bisa bertanya langsung.
Asuransi Termurah dengan Layanan Terbaik
Seperti yang dikatakan sebelumnya bahwa ada banyak perusahaan jenis asuransi mobil termurah di Indonesia. Sebagai referensi, di bawah ini adalah daftar penyedia asuransi mobil dengan nilai preminya yang terjangkau:
Jasa Raharja Putra
Sebagai salah satu asuransi mobil tertua di Indonesia, Jasa Raharja Putra memiliki banyak peminat karena nilai polisnya sangat terjangkau. Selain itu, kantor cabangnya pun tersebar hampir di seluruh kota-kota di Indonesia sehingga aksesnya mudah bagi nasabah.
Pembayaran premi Jasa Raharja Putra dilakukan setiap tahun saat membayar pajak kendaraan bermotor. Besaran premi disesuaikan dengan jenis kendaraan dan fungsinya. Berikut adalah gambaran total premi yang harus dibayar dilihat dari jenis mobil dan peruntukannya:
| Jenis Mobil | Total Premi (per tahun) |
| Ambulans dan mobil jenazah | Rp 3.000 |
| Traktor, mobil derek, bulldozer, excavator, dan sejenisnya | Rp 23.000 |
| Angkutan umum berkapasitas mesin max 1.600 cc | Rp 73.000 |
| Angkutan mikrobus, bus, atau kendaraan umum lainnya berkapasitas mesin max 1.600 cc | Rp 90.000 |
| Kendaraan penumpang jenis sedan, jip, atau pick up berkapasitas max 2.400 cc | Rp 143.000 |
| Kendaraan mikrobus, bus, atau bus yang bukan angkutan umum | Rp 153.000 |
| Mobil tangki, truk (kontainer, truk gandeng, dan sebagainya), dan mobil barang berkapasitas max 2.400 cc | Rp 163.000 |
Sinar Mas
Sinar Mas pun termasuk asuransi tertua di Indonesia. Perusahaan ini tidak hanya menawarkan asuransi jenis TLO dan all risk saja, tetapi juga perluasan.
Maksudnya adalah jika nasabah ingin mendapatkan perlindungan lebih bisa menambah nilai premi untuk kecelakaan diri, pengobatan, tanggung jawab ke pihak ketiga, bencana alam, serta hal-hal force majeure. Sebagai gambaran, berikut adalah besaran premi yang harus dibayar oleh nasabah:
| Jenis Perlindungan | Harga Mobil < 500 juta | Harga Mobil > 500 juta |
| TLO | 1,5 % | 1,25% |
| All Risk | 3,25% | 2,5% |
Contoh perhitungan untuk harga mobil Rp 300.000.000:
- Jika memilih jenis TLO, maka premi per tahunnya Rp300.000.000 x 1,5% = Rp4.500.000.
- Jika memilih jenis all risk, maka premi per tahunnya Rp300.000.000 x 3,25% = Rp9.750.000.
Perhitungan biaya di atas sudah termasuk keuntungan perluasan seperti yang disebutkan sebelumnya. Apabila tidak membutuhkan perlindungan perluasan, maka biayanya bisa lebih kecil dari simulasi tersebut.
Garda Oto
Garda Oto termasuk jenis asuransi mobil termurah dan paling lengkap perlindungannya. Jika nasabah memilih perlindungan perluasan, maka tak hanya mobilnya saja yang ditanggung tetapi juga pengendara, penumpang, hingga pihak ketiga. Selain itu, jika terjadi huru-hara, sabotase, dan bencana alam akan ditanggung juga.
Harga premi asuransi mobil Garda Oto disesuaikan dengan hasil survey petugas. Mereka akan menilai dari berdasarkan harga kendaraan dan plat nomor. Berdasarkan aturan OJK, ada lima pengelompokkan harga kendaraan sebagai basis penentuan premi, yaitu:
- Harga kendaraan < 125 juta
- 125 – 200 juta
- 200 – 400 juta
- 400 – 800 juta
- Harga kendaraan > 800 juta
Selain itu, wilayah kendaraan pun dibagi tiga, yakni:
- Wilayah Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah Sumatera dan sekitarnya.
- Wilayah selain kedua poin di atas.
Allianz
Allianz merupakan asuransi berkelas dunia. Namun jangan khawatir sebab harga preminya tergolong terjangkau. Tak hanya itu, calon pengguna bisa menyesuaikan asuransi lewat tiga paket berikut:
- Mobilku Eco: Asuransi mobil dengan premi harga ekonomis.
- Mobilku Grand: Asuransi dengan perlindungan lengkap (kerusakan dan pencurian).
- Mobilku Non Paket: Paket asuransi sesuai dengan keinginan pengguna.
Setiap paket menawarkan harga premi yang berbeda. Sebagai gambaran, berikut adalah simulasi premi berdasarkan jenis mobil dan harganya untuk jenis asuransi all risk dan TLO (persentase maksimal):
| All Risk | |||
| Non-bus dan Non-truck | Region 1 | Region 2 | Region 3 |
| >125 juta | 4,01% | 3,59% | 2,78% |
| 125 – 200 juta | 2,94% | 2,72% | 2,96% |
| 201 – 400 juta | 2,40% | 2,29% | 1,97% |
| 401 – 800 juta | 1,32% | 1,32% | 1,25% |
| <800 juta | 1,16% | 1,16% | 1,16% |
| Bus, Truk, dan Pick Up | Region 1 | Region 2 | Region 3 |
| Truk dan pick up | 2,42% | 2,39% | 2,23% |
| Bus | 1,04% | 1,04% | 0,88% |
| TLO | |||
| Non-bus dan Non-truck | Region 1 | Region 2 | Region 3 |
| >125 juta | 0,47% | 0,65% | 0,51% |
| 125 – 200 juta | 0,63% | 0,44% | 0,44% |
| 201 – 400 juta | 0,41% | 0,38% | 0,29% |
| 401 – 800 juta | 0,25% | 0,25% | 0,23% |
| <800 juta | 0,20% | 0,20% | 0,20% |
| Bus, Truk, dan Pick Up | Region 1 | Region 2 | Region 3 |
| Truk dan pick up | 0,88% | 1,68% | 0,81% |
| Bus | 0,23% | 0,23% | 0,18% |
AXA Mandiri
Salah satu keuntungan menggunakan asuransi mobil AXA Mandiri adalah tidak melalui survey. Tak hanya itu, pembayaran preminya pun bisa dicicil, termasuk lewat kartu kredit.
Jika di asuransi mobil lain harus dilakukan perluasan perlindungan, maka di AXA Mandiri layanan medis dan ambulans dan beberapa fasilitas lainnya sudah termasuk ke biaya premi pada paket tertentu.
Ada empat paket yang bisa dipilih oleh calon pengguna, yaitu Basic Total Lost (TLO), Basic Comprehensive, Smart Drive Total Loss, dan Smart Drive Comprehensive.
Jumlah premi yang dibayarkan akan disesuaikan dengan jenis mobil, usia kendaraan, serta wilayah plat kendaraan. Semakin lengkap paket perlindungan, sudah pasti biaya preminya semakin tinggi. Nominal tersebut bisa berubah jika ingin menambah perlindungan tambahan lainnya.
Jenis asuransi mobil termurah ternyata ada banyak macamnya. Kalau diteliti satu per satu, ternyata bukan hanya perlindungan total dan kerusakan sebagian saja. Benefit tambahan bisa menjadi pertimbangan untuk menentukan besaran premi yang akan dibayarkan. Maka dari itu, penting untuk memahami kebutuhan utama saat akan membeli asuransi mobil.
Referensi: